Ciudad de México.- La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), publicó el Panorama Anual de Inclusión Financiera 2019, que concentra los datos más relevantes en materia de infraestructura financiera, créditos, cuentas de ahorro para el retiro, seguros y transacciones, entre otros indicadores.
De acuerdo con los datos obtenidos, el número de sucursales sólo aumentó un 1 por ciento respecto a 2017, alcanzando la cifra de 17 mil 920. Esto implicó que se tuviera al menos una sucursal en 51 por ciento de los municipios del país, donde habita el 92 por ciento de la población (cobertura demográfica). La población que vive a menos de 4 kilómetros de una sucursal fue de 76 por ciento.
Alrededor de tres de cada cuatro sucursales pertenecen a algún banco comercial, mientras que las cooperativas aportaron el 12 por ciento. Un 13 por ciento de las sucursales están ubicadas en municipios con menos de 50 mil habitantes.
Por otro lado, el número de corresponsales bancarios fue de 44 mil 809, lo que implicó un crecimiento de 4 por ciento respecto al año anterior, con una cobertura municipal de 72 por ciento y una cobertura demográfica de 97 por ciento. La población que vive a menos de 4 kilómetros de un corresponsal es de 86 por ciento.
La densidad de los corresponsales, medida a través del número de instituciones financieras que operan en un mismo corresponsal continúa al alza, y se ubica en 6.9 por módulo. Solo el 14 por ciento de los corresponsales estuvieron ubicados en municipios con menos de 50 mil habitantes.
En cuanto al número de cajeros automáticos, se registró un crecimiento del 7.5 por ciento con respecto a 2017, con una cobertura municipal del 58 por ciento, así como una cobertura demográfica del 95 por ciento, esto con un total de 54 mil 514 cajeros.
La población que vive a menos de 4 kilómetros de un cajero fue de 79 por ciento y solo el 7 por ciento de los cajeros se ubicaron en municipios con menos de 50 mil habitantes. Los cajeros que permiten realizar depósitos son poco más de 8 mil 500. A su vez, el número de cajeros por cada 10 mil adultos fue de 5.4 para México.
Respecto a las cuentas, la Comisión destacó que se tuvo un crecimiento de 7.7 por ciento con respecto al 2017, alcanzando 118 millones 675 mil 710 contratos. Alrededor de ocho de cada 10 cuentas fueron provistas por alguna institución de la banca comercial, con un saldo promedio de 44 mil 172 pesos.
Aunado a esto, en 2018 se registraron 57 millones 840 mil 367 créditos a individuos, lo que representa un aumento de 3.5 por ciento respecto a 2017, de los cuales más del 90 por ciento fueron otorgados por la banca comercial. En el contexto internacional, México alcanzó el 12 por ciento de adultos con crédito y el número de contratos de tarjetas de crédito ascendió a 27.8 millones.
Respecto al número de cuentas administradas por las Afore, estas alcanzaron el total de 62 millones 879 mil 959, es decir, un crecimiento de 4.8 por ciento en el último año. La mayor parte de estas cuentas pertenece a la población menor a 36 años, con 27.7 millones, mientras que en el grupo de 60 años se tiene 6.8 millones de cuentas. Las aportaciones voluntarias continúan creciendo, al pasar de alrededor de 26 mil millones de pesos en 2014 a casi 69 mil millones en 2018.
Sobre el tema de seguros, la CNBV informó que el monto de las primas directas ascendió a 523 mil 902 millones de pesos, es decir, se dio un incremento del 8.2 por ciento, respecto a 2017. Esto significó que la penetración del sector asegurador en México fue de 2.2 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB).
En materia de transacciones se observó un incremento continuo, tanto en el uso del efectivo como en las transferencias, al pasar de 137 a 193 como porcentaje del PIB del 4to trimestre de 2017, al mismo periodo de 2018.
A su vez, se registraron 884 millones de operaciones en TPV, 503 millones de operaciones en cajeros y 328 millones de transferencias. El uso del SPEI, en horario laboral, ha pasado de 17.5 a 42.4 millones de transferencias entre 2014 y 2018.
Los ingresos por remesas enviadas desde Estados Unidos a México fueron de 33 mil 470.4 millones de dólares, con un incremento de 10.5 por ciento respecto a 2017 y donde el costo promedio del envío de remesas fue de 5.7 por ciento por cada 200 dólares.
Por otro lado, la información sobre las acciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló que de 2017 a 2018, el número de acciones de defensa a los usuarios de servicios financieros se incrementó 19 por ciento, es decir, 330 mil acciones más; mientras que el número de asesorías aumentó 20 por ciento y las reclamaciones 12 por ciento.
Los consumos no reconocidos son la principal causa de las reclamaciones, mientras que las dudas sobre el reporte de crédito especial fue el mayor motivo para buscar asesoría de la Condusef.
Los datos sobre las reclamaciones ante las instituciones indican que se presentaron 7 millones 114 mil 833 por un monto de 28 mil 809 millones de pesos, 136 mil 466 reclamaciones menos respecto al mismo periodo del año anterior, mientras que, el monto reclamado aumentó 6 mil 420 millones de pesos. En favor del cliente se resolvieron 7 de cada 10 reclamaciones concluidas.
La CNBV refrendó su compromiso para seguir trabajando en favor de la inclusión financiera, y así contribuir al bienestar de toda la población, especialmente de los grupos vulnerables, a través de medir y generar estadísticas respecto a los productos y servicios financieros que existen a nivel nacional.
