Revelan “lista negra” de crediticias fraudulentas
Norberto Vázquez
La Condusef mediante una petición de información revela a las financieras que ofrecen préstamos con argucias bien fundamentadas, mentiras inventadas y creíbles
Ni las mejores propuestas normativas han podido frenar a aquellos que viven del fraude corporativo. Esos que usan la fuga de datos personales para sacar dinero, para crear falsos aportes crediticios o de préstamo.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha hecho caso omiso de estos operadores ilegales, al grado que la Comisión Nacional para de la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dice que el mercado está saturado de vivales que abusan de las personas que buscan un apoyo financiero.
Así lo expone una petición de información al organismo protector de los derechos financieros del ciudadano.
Y es que hay un mercado cautivo que nadie pone atención. La información personal que se comparte en Internet, sobre todo en redes sociales, vale mucho dinero y es posible que conforme pase el tiempo siga incrementando su importe.
No en vano todos los esfuerzos para regular el buen uso que se le da a este bien intangible: en México, desde 2001 se presentaron iniciativas y fue en 2009 cuando la privacidad de datos se hizo una realidad.
Con el paso de los años, las leyes se han actualizado para controlar mejor las posibilidades digitales que surgen. Sin embargo, al tratarse de un tema en constante cambio es posible que muchas nuevas normatividades se desconozcan.
En nuestro país contamos con dos ordenamientos indispensables para estar actualizados en el tema: la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP), y la Ley General de Protección de Datos Personales en Posesión de Sujetos Obligados (LGPDPPSO), aplicable a entidades gubernamentales.
De acuerdo a la Condusef, en especial y hablando de privacidad de la información, existe un punto en el que se debe profundizar como lo es la transferencia de datos personales. “De conformidad con la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares vigente en México, los ciudadanos son el responsable transferente y el prestador de servicio se convierte en responsable receptor, por lo que, en cumplimiento con las disposiciones de la materia, se obliga a mantener la confidencialidad de los datos personales, utilizándolos únicamente para efectos del servicio y con ningún otro propósito”.
Incluso, no transferir a ningún tercero, datos personales que recibe en su calidad de responsable receptor, salvo por lo dispuesto en el artículo 70 del reglamento de LFPDPPP.
Tratándose de infracciones cometidas en el tratamiento de datos sensibles, las sanciones podrán incrementarse hasta por dos veces los montos establecidos. Además, la persona que cometa las faltas puede ser ingresada a la cárcel hasta por 10 años.
Para el organismo presidido por Oscar Rosado, las empresas que aplican el fraude financiero de solicitar dinero antes del préstamo, trabajan de la siguiente forma. “Dicen que necesitan hacer un estudio previo para ver si te dejan el dinero, pero necesitan que cubras ese gasto. Apartar o gestionar el crédito, así como solicitar una tasa de apertura de línea de crédito, también son excusas comunes. Te hacen firmar un contrato con razón social que, por lo general, no tiene nada que ver con el nombre de la empresa. Aquí es donde se está legalizando el fraude, ya que se protegen ante cualquier denuncia futura que puedas hacer”.
La “lista negra” de la Condusef de empresas fraudulentas en México que dicen ofrecer préstamos y créditos la encabezan: Active Economy, Acceso Económico, Apoyo Económico México (no confundir con Apoyo Económico, que es legal), Bensocial, Bienestar Social (no confundir con Bienestar, que es legal), Biljett SA de CV, Capital Banca Latina, Capitales de Inversión, Capital Productivo, Capital Solution, CIEF, Circuito Financiero, Crecer Juntos Sistemas, Crecimiento a Futuro, Desarrolladora de Inversiones, Efec-tivo, Eficacia Financiera, y Elección Financiera.
Además de Emprendiendo México, Financial Capital Group, Financial Vision, Financiamiento tu casa, Financiera Futuro y Progreso, Financiera Hidalfin, Financiera Nerón y Financiera Impulsa. Los datos personales en México son un lucrativo negocio y muchas firmas fraudulentas, lo saben. Y siguen operando, ante la vista de los organismos reguladores.
