Ciudad de México.- Bajo la denominación de BBVA México se refiere a Grupo Financiero BBVA Bancomer, S.A. de C.V. (GFBB) utilizadas en esta nota, se presentan los datos correspondientes al resultado local de la institución financiera. Los criterios contables empleados son bajo las Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por la CNBV y que, por tanto, difieren de los usados a nivel internacional. Los comentarios sobre la actividad crediticia utilizan cifras internas de gestión, como la segmentación de la cartera empresarial, que también pueden diferir de la información publicada por CNBV. Todas las cifras contenidas en el presente documento están expresadas en millones de pesos nominales y se comentan las variaciones anuales (diciembre 2019 vs diciembre 2018).
Para BBVA México, el crédito es la clave para fomentar el desarrollo económico del país, con el impulso al financiamiento tanto de las familias como de las empresas. Por esta razón, y de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre de noviembre de 2019 la institución otorgó el 36.2% del nuevo crédito sobre el total del mercado.
Ante un entorno macroeconómico complejo, la institución financiera mantiene el apoyo al país con sólidos crecimientos de cartera y constante fomento al ahorro, con un claro foco en cuatro pilares esenciales. El primero es el impulso al desarrollo, para canalizar recursos al sector productivo del país, creando oportunidades para las familias mexicanas, para fomentar el ahorro e incentivar una mayor bancarización.
La innovación es el segundo elemento en la estrategia para incrementar la base de clientes digitales con una continua inversión en tecnología, así como incentivar el uso y contratación de productos y servicios financieros a través de canales digitales. El tercer pilar, para BBVA México, es la cercanía con los clientes, fundamental para brindar productos competitivos y de bajo costo que garanticen un mejor servicio.
El impacto social es otro de los ejes prioritarios del banco, y sus acciones en este terreno se enfocan a aumentar el crédito a estados y municipios, participar en los principales programas sociales del gobierno, garantizar un salario adecuado a sus colaboradores, e invertir en el futuro del país a través de la educación (Fundación BBVA México) y mediante su compromiso con el medio ambiente.
Impulso al desarrollo del país
BBVA México mantiene un continuo foco en el financiamiento para las familias mexicanas con una amplia oferta de productos y servicios tradicionales y digitales. Destaca el impulso al crédito al consumo, el cual creció 9.9% en el año y durante 2019 se otorgaron cerca de 2.5 millones de créditos, (1.4 millones de tarjetas de crédito, 1.1 millones de créditos de nómina, 142 mil créditos de auto y 37 mil hipotecas).
La evolución de los créditos de nómina y personales se ha visto impulsada por el otorgamiento de créditos a la propia base de clientes, lo cual no sólo permite seguir creciendo los volúmenes, sino también mantener la calidad de activos en estos portafolios.
La institución destaca el financiamiento de 508 mil millones de pesos al sector productivo; esto es un incremento del 1.8% (9,191 millones de pesos con respecto al año anterior). BBVA México atiende a todos los segmentos empresariales (desde PyMEs hasta corporativos) contando con un total de 160 mil empresas con crédito.
El compromiso con la actividad económica del país se refleja en el favorable desempeño del financiamiento al gobierno, dicha cartera crece 11.3% o 14,546 millones totalizando la cartera en 144 mil millones de pesos.
La cartera total vigente es de 1.2 billones de pesos, impulsando el desarrollo en el país al otorgar 534 mmdp de financiamiento a familias e individuos y 685 mmdp a empresas y al gobierno.
El banco tiene clara la importancia de seguir fomentando la cultura del ahorro. En este contexto, la captación bancaria (vista + plazo del público en general) también alcanzó un saldo superior a los 1.1 billones de pesos, cifra 6.7% superior a la del año anterior.
Al ser un banco responsable y comprometido con satisfacer las necesidades de sus clientes, promovió en 2019 la apertura de 2.2 millones de cuentas digitales sin comisiones, en beneficio de la inclusión financiera del país. Este número representó el 38% del total de cuentas aperturadas en el año.
El grupo financiero trabaja con el gobierno federal en los programas sociales a través de la dispersión de recursos, que durante el 2019 benefició a más de 3.5 millones personas.
BBVA México continúa su inversión en infraestructura bancaria, para fortalecer la bancarización y los servicios brindados a los 21.5 millones de clientes. Al final del 2019 cuenta con 1,860 sucursales (+1.5% vs. 2018), 13,170 cajeros automáticos (+5.6% vs. 2018) y 473 mil terminales punto de venta (TPVs), logrando atender al 68% de los municipios de la República Mexicana.
Innovación
La transformación digital de la banca es una de las claves para el desarrollo del sector en el país, que permite a los clientes y usuarios tomar mejores decisiones financieras que les ayuden a consolidar proyectos personales y profesionales. Durante el 2019 BBVA México registró 10.1 millones de clientes digitales, 41% más que en 2018. En lo que respecta a clientes móviles, cuenta con 9.6 millones, 48% más que el año anterior.
estaca que el 55% de las ventas totales del grupo se realicen a través de canales digitales, que compara favorablemente respecto al 44% observado al cierre de 2018. De forma acumulada, en 2019 se han otorgado 4.6 millones de créditos digitales y aperturado 2.2 millones de cuentas digitales. Asimismo, se han emitido 1.6 millones de pólizas por estos canales en los segmentos de auto, vida y hogar.
El aumento en el uso de los canales digitales para realizar operaciones financieras permitió que en 2019 las transacciones realizadas en ventanilla de la red de sucursales han disminuido 6%. Mientras que las transacciones realizadas en canales móviles se han incrementado 76%. El beneficio para los clientes es que las operaciones a través de canales digitales o ATMs no tienen un costo asociado.
Derivado de la constante inversión en tecnología para desarrollar productos innovadores y eficientar costos para los clientes, BBVA México fortalece el uso de la Inteligencia Artificial (IA) para mejorar la experiencia del cliente. Uno de los ejes estratégicos de la institución es poner al cliente en el centro del negocio y desarrollar servicios que favorezcan un manejo ágil, fácil y seguro de sus finanzas.
Finalmente, se ha trabajado en conjunto con el Banco de México para fomentar entre los clientes el uso del CoDi, la plataforma para realizar pagos digitales con código QR. Al cierre de 2019, BBVA México cuenta con un total de 1.3 millones de clientes enrolados.
Comprometido con garantizar el mejor servicio al cliente, en diciembre de 2019 el banco logró el primer lugar en el Índice de Recomendación Neta (IReNe) al totalizar 61 puntos, con una amplia diferencia contra el siguiente competidor. También se consolidó el liderazgo en el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) al cierre del 3T de 2019 al totalizar 9.10 puntos (0.15 puntos por encima del segundo lugar).
Por 19 años consecutivos BBVA México mantiene el distintivo de Empresa Socialmente Responsable. Con el programa BBVA Momentum la institución ha apoyado a 430 emprendedores con vocación social y medioambiental con un financiamiento de 100 mdp. El banco continúa con el impulso a la iniciativa denominada “Salario del bienestar” como una de las 140 empresas cuyos colaboradores ganan por encima de 6,500 pesos al mes.
En 2019 BBVA México duplicó el donativo a su Fundación, pasando de 1% de la utilidad neta al 2%. A través de ella, el grupo invierte en distintos programas a favor de la educación, el emprendimiento y la cultura. Con las “Becas para chavos que inspiran”, además de otros proyectos educativos, se han otorgado de forma acumulada 313 mil becas al cierre de 2019. En lo que respecta al “Programa de reconstrucción de escuelas dañadas por los sismos de 2017”, se entregaron 25 escuelas, beneficiando a más de 16 mil alumnos.
Durante 2019 el banco tomó el desarrollo sostenible como una de las prioridades. Dentro de las principales acciones destacan la adhesión a los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la Organización de las Naciones Unidas (ONU), el “Green Bond Pioneer Award” por la emisión del primer bono verde corporativo financiero de México, y el reconocimiento de la Torre BBVA México como el mejor edificio en México 2019 donde destacan la certificación LEED Platino, la más alta en este ámbito, otorgada por el U.S Green Building Council, lo que se traduce en ahorros y reciclaje en el consumo de agua y en la disminución de la utilización de energía, además de buscar mejorar los aspectos finales de calidad de vida y confort de los usuarios del inmueble.
