Ciudad de México.- BBVA México da a conocer en su informe de resultados correspondiente al tercer trimestre del 2022, que la recuperación en la actividad económica del país en los primeros nueve meses se ha visto reflejada en la cartera total de crédito, que superó los 1.4 billones de pesos, equivalente a un crecimiento anual de 15.2%.
Dentro de los segmentos de mayor dinamismo se encuentran el crédito al sector productivo, al consumo y el financiamiento a la vivienda. En total para todos los segmentos, la cartera de crédito ha crecido en 190,626 millones de pesos (mdp) en los últimos 12 meses.
Cartera de Crédito Vigente (mmdp)
El impulso de la cartera deriva de una mayor demanda crediticia en el sector productivo del país, lo que se muestra en la evolución de la cartera empresarial que registra un saldo de 598 mmdp; 18.3% superior al año previo. Con respecto al crédito a gobierno, éste cerró el tercer trimestre del año con 171,671 mdp.
La institución financiera consolida su compromiso de apoyar el desarrollo económico del país, especialmente en el sector pyme, segmento que genera siete de cada diez empleos en México. Al cierre de septiembre de 2022, la cartera alcanzó un saldo de 93 mil millones de pesos, equivalente a un crecimiento anual de 18.6%.
A través de diferentes iniciativas, como “Banco de barrio”, implementada en 2020, la institución ha incrementado en 151 mil el número de clientes atendidos para sumar un total cercano a 671 mil clientes pyme y micronegocios. También, desde 2020, se han instalado 120 mil terminales punto de venta (TPVs) en los comercios que permiten una mayor penetración de los servicios financieros en el mismo periodo.
En los segmentos minoristas de la cartera, BBVA México impulsa el crédito a familias e individuos con la mejora de condiciones y con un servicio cercano al cliente. En detalle, los créditos de consumo (nómina, auto y personales) registran un saldo de 205,943 mdp al cierre de septiembre de 2022; este dinamismo se debe a que la institución financiera ha colocado más de 2 millones de nuevos créditos durante la primera mitad del año, 24.6% más que en 2021.
En cuanto a tarjetas de crédito, la institución financiera ha otorgado más de 1.4 millones de tarjetas en 2022, 51.1% más que en el periodo de enero a septiembre de 2021. De la misma forma, se ha impulsado un mayor nivel de facturación, siendo 24.7% superior al cierre de septiembre del año previo.
La institución continúa liderando el otorgamiento de créditos para la adquisición de vivienda. Una de cada cuatro de las hipotecas en el mercado privado las concede BBVA México. El saldo del crédito hipotecario sumó 297,651 mdp, 12.3% superior al año previo.
Todas las iniciativas comerciales y el constante desarrollo e innovación de BBVA México ha permitido seguir ampliando la base de clientes, que alcanza un total de 27 millones. Se mantiene en todo momento la calidad en el servicio, en conjunto con una sólida infraestructura física que está apalancada en el modelo de transformación digital.
Calidad Crediticia
BBVA México cuenta con robustos y estrictos modelos de riesgo que permiten anticipar tendencias, controlando así la calidad de activos desde la admisión del riesgo. Lo anterior, se puede ver reflejado en la positiva evolución del índice de morosidad (IMOR) que presenta una mejora de 25 puntos básicos en los últimos 12 meses para ubicarse en 1.7% al cierre de septiembre de 2022, que compara favorablemente con el último dato público de IMOR para el sistema (de acuerdo con la información pública de bancos de la CNBV) ubicado en 2.2% al cierre de agosto de 2022.
Por su parte, el índice de cobertura de cartera etapa 3 cerró el tercer trimestre del año en 193.1%.
Captación
La captación bancaria (depósitos a la vista + plazo) muestra un crecimiento anual de 8.2%. Los depósitos a la vista registran un comportamiento positivo, con un saldo 8.7% superior al año previo. Los depósitos a plazo crecen a un ritmo de 5.7% interanual.
Resultados
La utilidad neta de BBVA México por los primeros nueve meses del año totalizó 62,499 mdp, un aumento de 35.7% con respecto al mismo periodo de 2021. Este resultado se debe a una mayor demanda crediticia en el país, una adecuada gestión del riesgo y mayores niveles de transaccionalidad de los clientes.
En la visión consolidada, bajo estándares contables internacionales, se puede resaltar que los negocios de BBVA en México mantienen relevancia sobre los resultados a nivel global del Grupo BBVA. Lo anterior se refleja en el margen bruto (ingresos totales) que para BBVA México representan el 41.9% de la suma de la Unidades de Negocio (geografías) del Grupo BBVA; mientras que el resultado atribuido alcanzó los 2,962 millones de euros al cierre en los primeros nueve meses del año para BBVA México y sobre los 5,609 millones de euros que registraron las Unidades de Negocio del Grupo BBVA (excluyendo los impactos no recurrentes), representa el 52.8%.
Al cierre de septiembre de 2022, el índice de capital total se ubicó en 19.3%, cubriendo holgadamente con el requerimiento mínimo regulatorio de 12.0% para la institución.
En términos de liquidez, el Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), se situó en 205.96% al cierre del tercer trimestre del año.
Estrategia Digital
Como reflejo de la continua inversión en innovación y soluciones digitales, BBVA México alcanza los 18 millones de clientes móviles, lo que representa un crecimiento anual de 26.7%, logrando cubrir 66% del total de su base de clientes. En lo que respecta a ventas digitales, éstas representan 74.6% (medido en unidades) al tercer trimestre de 2022.
Las transacciones financieras realizadas en los primeros nueve meses de 2022 totalizaron 2,127 millones, 26.9% mayor al mismo periodo del 2021. En este sentido, el número de transacciones dentro de los canales digitales (móvil y web) representan 59% del total (comparado con 53% en 2021) con un crecimiento de 41.9% en los últimos 12 meses.
FOCO EN EL CLIENTE, BANCA RESPONSABLE Y ESTRATEGIA SOSTENIBLE
BBVA México es considerada como una de las mejores instituciones bancarias en el país alcanzando una calificación de Net Promoter Score (NPS) de 66 puntos (sobre un total de 100) y registrando una diferencia de 27 puntos contra el siguiente competidor más cercano (con una calificación de 39 puntos).
En línea con el continuo avance en la estrategia de sostenibilidad, tomando como base “apoyar a los clientes en la transición hacia un futuro sostenible”, BBVA México ha logrado movilizar 76,552 mdp en financiamiento mayorista y minorista y más de 36,000 mdp como intermediario colocador de bonos sustentables para cambio climático y acción social.
La institución refrenda, a través de la Fundación BBVA México, su compromiso con la sociedad al otorgar apoyos a jóvenes en secundaria, preparatoria y universidad, con el programa de becas “Chavos que inspiran” que actualmente benefician a 49,000 becarios (ciclo 22-23) y a 652 jóvenes con discapacidad.
